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          看房选房速成秘籍:购房“菜鸟”一秒变达人

          2017-05-09

          【理财案例】

          盛XX,今年40岁,是成都一家空调企业的生产总监,税后月收入1.5万元,无任何商?#24403;?#38505;。而且XX拥有空调企业20%的股权,随着公司净利润的增加,现今每年基本都有30 万元左右的分红。妻子36岁,是一名高中英语教师,税后月收入6000元,平时给学生补课,每月收入能达到8000元。XX夫妇有一个15岁的女儿,正在上三年级,每年学习费用1万元左右,每年?#31896;?#29983;活开支8万元。现金和活期存款15万元,银行理财产品10万元,股票40万,还有一辆价值20万元的汽车一辆。

          XX家有一套价值100万元的两居室公寓,没有?#30475;?#30446;前一?#26131;?#24049;住。对于这套公寓,XX感觉有点小了,计划换一套三居室的公寓。而目前,在该地区的一套三居室公寓要花180万,如何年内就换大房,可能资金有点紧张。想咨询国内知名第三方理财机构XX的理财师该如何理财比较好?

          【理财目标】

          1年内换套200万三居室公寓

          【案例分析】

          根据XX家的财务情况,XX财师分析XX夫妇每月收入总计2.3万元,在生活压力并不是很大的成都,收入相对来说还是比较丰厚的。再加上XX公司每年有30万元的分红,年收入近60万元。但是家庭每年8万元的开支,孩子每年学习费用1万元左右,而存款以及投?#39318;?#37329;60多万也并不多,要想在年内买200万元的房,资金确实有些紧张。因此,XX财师建议年内夫妇努力攒钱买房,先攒足买房的首付款,剩余房款采取公积金按揭。

          【理财建议】

          综合分析了XX家的财务情况,并结合理财目标,XX财师认为年内XX和妻子主要任务就是攒钱买房,并给予了以下几点投资理财建议,能帮助XX家年内顺利换三居室的公寓。

          1、预留备用金,月结余进行定存

          XX家首先平时要做到合理消费;其次要为家庭准备3-6个月的备用金,即3万元。再拿出1万元作为孩子一年的学习费用。剩余的11万元现金和活期存款可以进行适当的投资,比如通过XX认购像宜盛财富宜盛宝固定收益率类产品,年化收益率10%,10万投资1年有1.1万元的收益。其次,XX夫妇每月有2.3万元的收入,扣除每月支出8000元,每月能结余1.5万元。这不部分资金,不?#20004;?#34892;“月定投?#20445;?#27599;年6.8%的收益,年底本金和收益就有近20万元。

          2、卖房多余房款可进行投资

          XX计划在年底换房计划,XX财师建议采取“以房换房”的策略,由于XX家是第二套房产,首付款是60%,即120万元。根据第一阶?#38395;?#21147;攒钱,年收入和投?#36866;?#30410;近20万元+公司分红30万元+现金、活期存款和收益共12.1万元+银行理财产品10万元和收益+股票40万和收益(前提股票不亏本),保本预计有120万元,完全足够用于支付买房首付。剩余的80万元房款,XX财师建议可以采取公积金按揭方式还款,明年月收入扣除每月支出后,剩余的资金可用于还?#30475;?/span>

          3、储备孩子未来的教育基金

          XX换了一套三居室的公寓后,对于第一套房子的处理,XX财师建议以后可以出租,每月的租金考虑作为孩子未来的教育基金,也可以采取月定投的方式储备,长期投资,享受复利的收益,未来这部分资金能保证孩子上大学使用,如果考虑到送孩子出国留学,每月的定投资金就需要多一些。

          通过XX财师给予的投资理财建议,XX不仅年内能顺利换一套三居室的公寓,?#30475;?#21387;力也不大,而?#19968;?#32771;虑到了孩子未来的教育基金的重要问题,两全其美。



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